Les intérêts composés, expliqués calmement
La notion la plus citée des finances personnelles, sans raccourci ni promesse.
Avec des intérêts simples, le rendement est toujours calculé sur le montant initial. Avec des intérêts composés, il est calculé sur le montant accumulé, qui inclut déjà les intérêts précédents. D'où l'expression « des intérêts sur les intérêts ».
La formule
Le montant final est égal au capital initial multiplié par un plus le taux, élevé au nombre de périodes. En symboles : M = C × (1 + i) puissance t. Le taux et la durée doivent avoir la même unité, comme des mois avec un taux mensuel.
Le temps est la variable la plus forte
Comme l'exposant est le temps, l'écart entre les deux régimes est faible au début et grandit à chaque période. C'est pourquoi commencer tôt pèse souvent plus que le montant du premier versement.
Le revers
La même logique vaut pour les dettes. Les intérêts de carte de crédit et de découvert se composent aussi sur eux-mêmes, généralement à des taux bien plus élevés que ceux des placements prudents.
